Пресс-релизы Банка России
-
Установлены факты инсайдерской торговли обыкновенными акциями ПАО «ФАРМСИНТЕЗ» (27.03.2024)
Банк России по результатам проведенной проверки соблюдения требований Федерального закона № 224-ФЗ1 установил факты неправомерного использования Сирошем Максимом Владимировичем инсайдерской информации при совершении сделок с акциями ПАО «ФАРМСИНТЕЗ» (ISIN RU000A0JR514) (далее — Акции, Общество) на организованных торгах с 02.06.2021 по 07.06.2021 (далее — Период).
Сирош М.В., включенный в список инсайдеров Общества, обладал информацией о предстоящем принятии советом директоров решения об одобрении крупной сделки дочерней компании Общества. Указанная информация являлась инсайдерской в соответствии с действовавшим в Период законодательством.
Обладая инсайдерской информацией, Сирош М.В. открыл брокерский счет и заключал сделки по приобретению Акций в течение нескольких дней до раскрытия инсайдерской информации, которое оказало существенное влияние на цену Акций на организованных торгах.
Данные действия квалифицируются Банком России как нарушение запрета на использование инсайдерской информации, установленного пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона №
224-ФЗ. Банк России направил Сирошу М.В. предписание о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем, а также ограничил операции по его торговым счетам.
Кроме того, проверка установила, что перечень инсайдерской информации Общества не соответствовал действующему законодательству, а также в Обществе отсутствовали обязательные для эмитентов правила внутреннего контроля в области противодействия инсайдерской торговле и не было должностного лица, ответственного за их реализацию.
В связи с неисполнением Обществом отдельных требований Федерального закона №
224-ФЗ Банк России направил Обществу предписание об устранении допущенных нарушений. В отношении Общества также приняты меры в рамках административного производства.Банк России обращает внимание эмитентов и иных юридических лиц, указанных в части 1 статьи 3 Федерального закона №
224-ФЗ, о необходимости надлежащим образом исполнять обязанности в части принятия предусмотренных законодательством мер по предотвращению, выявлению и пресечению неправомерного использования инсайдерской информации.
1 Федеральный закон от 27.07.2010 №224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». -
Состоялось заседание Национального финансового совета (26.03.2024)
Национальный финансовый совет (НФС) на заседании 25 марта 2024 года рассмотрел информацию Совета директоров Банка России по основным вопросам деятельности Банка России в IV квартале 2023 года, оценил независимость аудиторских организаций, проводивших обязательный аудит Годовой финансовой отчетности Банка России и качество проведения такого аудита.
Участники заседания обсудили степень готовности и проблемы перехода на преимущественное использование российского программного обеспечения и радиоэлектронной продукции в финансовой сфере. Были рассмотрены вопросы реализации проектов, подпадающих под таксономию проектов технологического суверенитета и структурной адаптации экономики, а также инвестиционных проектов, финансируемых с использованием средств фондов акционерного капитала.
НФС утвердил новый Порядок проведения конкурса по определению аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России, а также План работы Национального финансового совета на 2024 год.
-
Банк России с апреля повышает коэффициенты по операциям с участием центрального контрагента (25.03.2024)
Банк России с апреля 2024 года повышает коэффициенты по операциям с участием центрального контрагента, применяемые для расчета размера обязательных резервов кредитных организаций1:
на 0,05, до 0,25, — по обязательствам в валюте Российской Федерации;
на 0,02, до 0,07, — по обязательствам в валютах недружественных стран;
на 0,2, до 0,4, — по обязательствам в валютах иных стран.
Коэффициенты повышены в связи с ростом доли обязательств перед некредитными организациями по операциям с участием центрального контрагента, подлежащих резервированию, в общем объеме таких операций.
Новые коэффициенты применяются начиная с расчета размера обязательных резервов кредитных организаций за апрель 2024 года.
1 Порядок расчета установлен Положением Банка России от 11.01.2021 №753-П «Об обязательных резервах кредитных организаций». -
Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (25.03.2024)
Результаты мониторинга в марте 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада марта — 14,85%;
II декада марта — 14,70%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Росбанк» (2272) — rosbank.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 11,90%; на срок от 91 до 180 дней — 14,42%; на срок от 181 дня до 1 года — 14,42%; на срок свыше 1 года — 12,40%.
-
Банк России изменил параметры валютных свопов (22.03.2024)
Банк России с 25 марта 2024 года установил следующие процентные ставки по операциям «валютный своп» по продаже юаней за рубли с их последующей покупкой:
по юаням для расчета своп-разницы — в размере ставки O/N SHIBOR (Overnight Shanghai Interbank Offered Rate), увеличенной на 3,5 процентного пункта;
по рублям для расчета своп-разницы — в размере ключевой ставки Банка России, уменьшенной на 1 процентный пункт.
Это решение принято с учетом текущих ценовых тенденций в сегменте валютный своп и направлено на минимизацию влияния операций Банка России на рыночное ценообразование.
В то же время для сдерживания избыточной волатильности в указанном сегменте, которая может возникать в связи с календарными факторами, Банк России в два первых и два последних торговых рабочих дня каждого месяца будет временно увеличивать максимальный дневной объем своих операций «валютный своп» до 20 млрд юаней, в остальные торговые дни максимальный объем операций Банка России останется на прежнем уровне 10 млрд юаней.
-
Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых (22.03.2024)
Совет директоров Банка России 22 марта 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. Текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким. Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. Жесткость рынка труда вновь усилилась. Пока преждевременно судить о дальнейшей скорости дезинфляционных тенденций. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике.
Возвращение инфляции к цели в 2024 году и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике. Согласно прогнозу Банка России, c учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до
4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.Текущий рост цен с поправкой на сезонность в феврале оставался на уровне января, а в марте, по предварительным данным, снижается. Тенденции в разрезе потребительской корзины различались: значимое замедление роста цен на товары сопровождалось ускорением в услугах. Показатель годовой инфляции пока сохраняется на уровне февраля и, по оценке на 18 марта, составил 7,7%.
Хотя денежно-кредитные условия продолжают ужесточаться, высокий внутренний спрос способствует сохранению повышенного инфляционного давления. Большинство устойчивых показателей текущего роста цен, по оценке Банка России, находятся в диапазоне
6–7% в пересчете на год. Показатель базовой инфляции с поправкой на сезонность в феврале увеличился до 7,7% в пересчете на год (после 6,8% в январе). Это связано с удорожанием услуг зарубежного туризма. С их исключением базовая инфляция существенно не изменилась.Инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий продолжили снижаться. Однако они по-прежнему остаются на повышенных уровнях. Это определяет инерцию текущего повышенного роста цен.
Оперативные индикаторы указывают на то, что в I квартале 2024 года российская экономика продолжает быстро расти. Потребительская активность остается высокой на фоне существенного роста доходов населения и уверенных потребительских настроений. Данные опросов предприятий свидетельствуют о сохранении высокого инвестиционного спроса. Отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста остается значительным.
Дефицит трудовых ресурсов — главное ограничение для расширения выпуска товаров и услуг. При этом жесткость рынка труда вновь усилилась. Безработица обновила исторический минимум.
Денежно-кредитные условия ужесточаются вслед за повышением ключевой ставки во второй половине 2023 года. Продолжается рост номинальных и реальных процентных ставок в различных сегментах финансового рынка. Сохраняется стабильный приток средств населения на срочные депозиты. С начала года замедлился рост корпоративного и ипотечного кредитования. Вместе с тем в розничном сегменте наблюдалось ускорение необеспеченного потребительского кредитования. Возросшие доходы позволяют населению одновременно наращивать сбережения и потребление. В динамике кредитования эффекты от предыдущих повышений ключевой ставки продолжат нарастать в ближайшие месяцы. Дополнительное ужесточение условий банковского кредитования будет происходить в результате действия ряда макропруденциальных мер и отмены большинства регуляторных послаблений для банков.
На среднесрочном горизонте баланс рисков для инфляции остается смещенным в сторону проинфляционных. Основные проинфляционные риски связаны с изменением условий внешней торговли (в том числе под влиянием геополитической напряженности), с сохранением высоких инфляционных ожиданий, с усилением отклонения российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста, а также с траекторией нормализации бюджетной политики. Дезинфляционные риски в первую очередь связаны с более быстрым замедлением роста внутреннего спроса, чем ожидается в базовом сценарии.
1 апреля 2024 года Банк России опубликует Резюме обсуждения ключевой ставки.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 26 апреля 2024 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени.
-
Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у «Банк Стрела» АО (22.03.2024)
Банк России приказом от 22.03.2024 № ОД-438 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества «Банк Стрела» «Банк Стрела» АО (рег. № 2152, г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 321 место в банковской системе Российской Федерации1.
Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что кредитная организация «Банк Стрела» АО:
- нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры;
- допускала нарушения требований нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Кредитная организация «Банк Стрела» АО специализировалась на оказании услуг по переводу денежных средств между КИВИ Банк (АО) и иными участниками рынка банковских услуг. Значительные объемы операций в рамках указанной деятельности были направлены на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом (переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор) и являлись высокорисковыми.
Информация о проводившихся кредитной организацией «Банк Стрела» АО операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.
Приказом Банка России от 22.03.2024 № ОД-439 в «Банк Стрела» АО назначена временная администрация, функции которой возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего3 либо ликвидатора4. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Информация для вкладчиков: «Банк Стрела» АО является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам5 в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Выплата вкладов производится ГК «АСВ». Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии ГК «АСВ»
(8 800 200-08-05), а также на сайте ГК «АСВ» в сети Интернет (https://www.asv.org.ru/) в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи».
1 Согласно данным отчетности на 01.03.2024.
2 Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Федеральным законом «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3 В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
4 В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
5 Вкладчик — гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, указанное в статье 5.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации.
-
Стальная магистраль (19.03.2024)
Банк России 19 марта 2024 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля
«50-летие начала строительства Байкало-Амурской магистрали» серии «Исторические события» (каталожный №5111-0498). Байкало-Амурская магистраль (БАМ) — одна из крупнейших в мире железных дорог — проходит через Восточную Сибирь и Дальний Восток. Ее протяженность — около 4300 км. Трасса идет по территории с суровыми природными условиями, через районы вечной мерзлоты и высокой сейсмичности. БАМ пересекает 7 крупных горных хребтов и 11 полноводных рек.
Серебряная монета номиналом 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 39,0 мм.
С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты «3 РУБЛЯ», дата «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.
На оборотной стороне монеты расположены рельефные изображения вокзалов в городе Тынде (слева) и поселке Улькан (справа), электровоза, ели на скале и дома одной из серий, разработанных для поселков БАМ, а также выполненные в технике лазерного матирования стилизованные изображения развевающейся занавески, вагонов грузового состава, гор и леса; имеются рельефные надписи: внизу по окружности — «Байкало-Амурская магистраль», вверху справа в рамке в две строки — «50 ЛЕТ».
Боковая поверхность монеты рифленая.
Монета изготовлена качеством «пруф».
Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.
Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.
-
Банк России продлевает на II квартал 2024 года неприменение ограничения ПСК по потребительским кредитам и отдельным видам займов (15.03.2024)
Совет директоров Банка России принял решение продлить на II квартал 2024 года неприменение ограничения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК):
— для кредитных организаций — по всем категориям потребительских кредитов (займов);
— для кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов — по всем категориям потребительских займов;
— для микрофинансовых организаций — по категориям: потребительские займы, обязательства по которым обеспечены ипотекой; POS-займы.
По иным категориям ПСК микрофинансовых организаций и по всем категориям ПСК ломбардов сохраняются ограничения. ПСК не может превышать наименьшую из следующих величин: 292% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК по соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть.
Решение принято с учетом существенного изменения рыночных условий, связанных в первую очередь с изменением методики расчета ПСК с 21 января 2024 года, согласно которой в расчет ПСК включаются все платежи заемщика, фактически влияющие на условия кредита (займа). При расчете ПСК по новой методике может наблюдаться рост значений ПСК по потребительским кредитам (займам), при этом фактические расходы заемщиков могут не измениться.
Срок действия моратория учитывает лаг между кварталом определения референсной ПСК (IV квартал 2023 года) и кварталом ее применения (II квартал 2024 года), который составляет два квартала.
Риски выдачи кредитов по высоким ставкам рискованным заемщикам будут сдерживаться высокими макропруденциальными надбавками. Также продолжает действовать установленное законом общее для всех кредиторов требование, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8% в день.
-
Александр Лунёв назначен руководителем Службы текущего банковского надзора (15.03.2024)
Приказом Председателя Банка России Лунёв Александр Валерьевич с 15 марта 2024 года назначен руководителем Службы текущего банковского надзора.
Александр Лунёв работает в Банке России с 2014 года, занимал различные должности в подразделениях банковского надзора. В период с 2020 по 2023 год он был генеральным директором ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора».
-
Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (14.03.2024)
Результаты мониторинга в марте 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада марта — 14,85%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 11,90%; на срок от 91 до 180 дней — 14,56%; на срок от 181 дня до 1 года — 14,59%; на срок свыше 1 года — 12,73%.
-
Информация о действиях ликвидатора НКО «ЭПС» (ООО) (14.03.2024)
Банк России направил в правоохранительные органы Российской Федерации для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений информацию о действиях ликвидатора НКО «ЭПС» (ООО) (далее — Общество), имеющих признаки уголовно наказуемых деяний.
Лицензия Общества на осуществление банковских операций была аннулирована Банком России 09.04.2021. Ликвидатором общества был назначен Виницковский Александр Михайлович. Решением Арбитражного суда города Москвы от 02.11.2023 Общество признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.
Банк России выявил, что при неисполненных обязательствах перед третьими лицами ликвидатор осуществлял операции, имеющие признаки вывода активов Общества.
Кроме того, ликвидатор воспрепятствовал деятельности конкурсного управляющего, уклоняясь от передачи значительной части документов Общества, что усложняет проведение конкурсным управляющим оценки активов Общества и иные мероприятия конкурсного производства.
-
Ломая лед (12.03.2024)
Банк России 12 марта 2024 года выпускает в обращение памятные монеты «Атомный ледокол «Сибирь» серии «Атомный ледокольный флот России»:
— серебряную номиналом 3 рубля;
— золотую номиналом 200 рублей.
Ледокол был заложен 26 мая 2015 года. Спуск на воду состоялся 22 сентября 2017 года.
Серебряная монета номиналом 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 39,0 мм. Золотая монета номиналом 200 рублей (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба — 999) имеет форму круга диаметром 33,0 мм.
С лицевой и оборотной сторон монет по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монет расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монет: «3 РУБЛЯ», «200 РУБЛЕЙ», дата: «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава (проба), товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.
На оборотной стороне серебряной монеты (каталожный №
5111-0497) расположено рельефное изображение атомного ледокола «Сибирь» и ледовых торосов на фоне изображения полярного сияния, выполненного в виде волнистых радужных линий с эффектом интерференции света; внизу по окружности имеется рельефная надпись: «АТОМНЫЙ ЛЕДОКОЛЬНЫЙ ФЛОТ».Боковая поверхность монеты рифленая.
Монета изготовлена качеством «пруф».
Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.
На оборотной стороне золотой монеты (каталожный №
5219-0035) расположено рельефное изображение атомного ледокола «Сибирь» и ледовых торосов на фоне стилизованного изображения звездного неба, выполненного в технологии лазерного матирования с рельефными участками; внизу по окружности имеется надпись: «АТОМНЫЙ ЛЕДОКОЛЬНЫЙ ФЛОТ».Боковая поверхность монеты рифленая.
Монета изготовлена качеством «пруф».
Тираж монеты — 0,5 тыс. штук.
Выпускаемые монеты являются законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.
-
Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (07.03.2024)
Результаты мониторинга в феврале 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада февраля — 14,83%;
II декада февраля — 14,86%;
III декада февраля — 14,79%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 11,85%; на срок от 91 до 180 дней — 14,40%; на срок от 181 дня до 1 года — 14,51%; на срок свыше 1 года — 12,70%.
-
Банк России предупреждает о рисках ипотеки с аккредитивами и при переуступке договоров долевого участия (01.03.2024)
Банк России фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей.
Некоторые банки совместно с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж.
Риски для граждан в этой схеме связаны с тем, что, в отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, в котором средства лежат на аккредитиве, человек может лишиться их, при этом еще остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, так как ДДУ по факту не был полностью оплачен.
Кроме того, есть отдельные случаи, когда застройщики продают жилье на этапе строительства аффилированным лицам, заключая с ними ДДУ по цене в разы ниже рыночной, и эти средства размещаются на счете эскроу. При переуступке (цессии) человек платит уже реальную рыночную цену, но вместе с правами требования по ДДУ получает счет эскроу, на котором лишь первоначальная (заниженная) цена квартиры, а разница сразу уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу вообще не зачисляется.
В данном случае человек несет риски уже в случае дефолта застройщика: в случае невыполнения застройщиком своих обязательств это приведет к потере большей части средств, по факту уплаченных за квартиру (разницы между заплаченной при покупке реальной ценой и суммой средств на счете эскроу).
Банк России усматривает в таких схемах нарушение базовых принципов, заложенных в законе об участии в долевом строительстве1, которым предусмотрено привлечение застройщиком средств граждан на основании договора ДДУ с использованием счетов эскроу, чтобы минимизировать риски для граждан.
Банки и застройщики, которые практикуют такие схемы, по сути, пользуются неосведомленностью людей. В частности, в законе четко не указан срок, когда именно деньги должны быть перечислены на счет эскроу, а указано, что это должно произойти в соответствии с договором, но не позже момента сдачи дома в эксплуатацию. На практике это означает, что формально можно составить договор таким образом, что средства останутся без страховой защиты в течение нескольких лет, пока строится дом, или часть средств не будет направляться на счет эскроу. При этом люди могут не понимать рисков, которые они в связи с этим на себя принимают.
Банк России считает такие практики недопустимыми и доведет свою позицию до кредитных организаций (в том числе в рамках надзорного диалога). Банкам следует обеспечивать качественное банковское сопровождение долевого строительства и обращать внимание на стоимость (нерыночные условия), указанные в договорах долевого участия, заключаемых между застройщиками и юридическими лицами (в том числе аффилированными).
Банк России в ближайшее время планирует завершить работу по созданию Комитета по стандартам, где первым вопросом будет принятие ипотечного стандарта. В нем будет указываться на недопустимость навязывания людям заведомо сложных и рискованных ипотечных продуктов. Так, ограничения по сроку нахождения заемных средств на счете заемщика до перевода на счет эскроу (в том числе на аккредитиве) должны стать частью стандарта защиты интересов ипотечных заемщиков. В случае несоблюдения стандарта будут применяться предусмотренные законодательством меры принуждения. Если банк предоставляет неполную и (или) недостоверную информацию заемщику, Банк России рассмотрит возможности применения Федерального закона № 192-ФЗ2 в части приостановки продаж таких продуктов.
Помимо этого, Банк России проработает возможность внесения изменений в регулирование, направленных на то, чтобы завышение стоимости жилья за счет комиссий (прямых или косвенных, как через использование схемы с аккредитивом) соразмерно отражалось на показателях оценки финансового риска (LTV3, коэффициентах риска в расчете нормативов достаточности капитала и макропруденциальных надбавок к ним, в перспективе — на МПЛ4). Это ограничит выдачу таких рискованных кредитов. Будет также проведена надзорная проверка корректности оценки банками стоимости недвижимости при расчете LTV.
Также Банк России планирует обсудить с Правительством России возможности внесения изменений в правила выдачи ипотеки с господдержкой, направленных на то, чтобы предоставление льгот при использовании застройщиками подобных схем было невозможно, что защитит интересы получателей ипотеки с господдержкой.
Одновременно Банк России считает необходимым обратиться в Минстрой России с предложением рассмотреть возможность внесения изменений в Федеральный закон № 214‑ФЗ, которые бы препятствовали реализации описанных выше схем.
Рекомендуем людям обращать пристальное внимание на договоры ДДУ, а именно ту часть, где говорится о порядке и сроках зачисления средств на счетах эскроу. Для снижения рисков средства вне счета эскроу должны находиться не дольше, чем это требуется для обеспечения расчетов (как правило, не более нескольких дней с даты регистрации ДДУ). Существенные отклонения от этого, а также упоминание в договоре расчетов через аккредитив могут быть признаками того, что договор составлен не в интересах покупателя и несет для него дополнительные риски.
1 Федеральный закон от 30.12.2004 №
214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон №214-ФЗ) и Федеральный закон от 01.07.2018 №175-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации».2 Федеральный закон от 11.06.2021 №
192-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».3 Для сегмента ипотеки по ДДУ — соотношение первоначального взноса и стоимости ДДУ.
4 Макропруденциальный лимит, ограничивающий долю рискованных кредитов в объеме выдач.
-
Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России (28.02.2024)
Уполномоченные представители Банка России, действующие в соответствии со статьей 76 Федерального закона от 10.07.2002 №
86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», назначены в 89 кредитных организаций.№ п/п Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России Рег. № Центральный федеральный округ г. Москва и Московская область 1. АО ЮниКредит Банк 1 2. АО «БКС Банк» 101 3. АО АКБ «ЦентроКредит» 121 4. АО «Авто Финанс Банк» 170 5. ООО «ХКФ Банк» 316 6. Банк ГПБ (АО) 354 7. Банк ИПБ (АО) 600 8. АО «Почта Банк» 650 9. ПАО «Норвик Банк» 902 10. Банк ВТБ (ПАО) 1000 11. АО «АЛЬФА-БАНК» 1326 12. ПАО Сбербанк 1481 13. ПАО «РосДорБанк» 1573 14. АО «Тимер Банк» 1581 15. «СДМ-Банк» (ПАО) 1637 16. АО МОСОБЛБАНК 1751 17. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) 1885 18. АКБ «Ланта-Банк» (АО) 1920 19. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 1978 20. АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) 2110 21. ООО «Драйв Клик Банк» 2168 22. ПАО Банк «ФК Открытие» 2209 23. ТКБ БАНК ПАО 2210 24. АО «Банк Интеза» 2216 25. ПАО «МТС-Банк» 2268 26. ПАО РОСБАНК 2272 27. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 2275 28. АО «Банк Русский Стандарт» 2289 29. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 2306 30. АО Ингосстрах Банк 2307 31. АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) 2309 32. АО «Банк ДОМ.РФ» 2312 33. ПАО АКБ «Металлинвестбанк» 2440 34. АО АКБ «НОВИКОМБАНК» 2546 35. АО КБ «Ситибанк» 2557 36. АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» 2618 37. АО «Тинькофф Банк» 2673 38. КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 2707 39. АО «БМ-Банк» 2748 40. ИНВЕСТТОРГБАНК АО 2763 41. АО «ОТП Банк» 2766 42. ПАО АКБ «АВАНГАРД» 2879 43. АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» 2880 44. ББР Банк (АО) 2929 45. АО «Экспобанк» 2998 46. АО «НС Банк» 3124 47. АО «Банк БЖФ» 3138 48. ПАО «Промсвязьбанк» 3251 49. ПАО Банк ЗЕНИТ 3255 50. Банк «ТРАСТ» (ПАО) 3279 51. Банк «ВБРР» (АО) 3287 52. АО «Райффайзенбанк» 3292 53. НКО АО НРД 3294 54. АО «Кредит Европа Банк (Россия)» 3311 55. АО «МСП Банк» 3340 56. АО «Россельхозбанк» 3349 57. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 3354 58. АО «Банк Финсервис» 3388 59. НКО НКЦ (АО)* 3466-ЦК 60. АйСиБиСи Банк (АО) 3475 61. НКО-ЦК «СПБ Клиринг» (АО)* 3539-ЦК 62. РНКО «Р-ИНКАС» (ООО) 3536-К Калужская область 63. АО «Газэнергобанк» г. Калуга 3252 Костромская область 64. ПАО «Совкомбанк» г. Кострома 963 Северо-Западный федеральный округ Вологодская область 65. АО «БАНК СГБ» г. Вологда 2816 г. Санкт-Петербург 66. АО «АБ «РОССИЯ» 328 67. ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 436 68. Таврический Банк (АО) 2304 Приволжский федеральный округ Нижегородская область 69. ПАО «НБД-Банк» г. Нижний Новгород 1966 70. АО «САРОВБИЗНЕСБАНК» г. Саров 2048 Самарская область 71. АО КБ «Солидарность» г. Самара 554 Республика Татарстан 72. АО Банк «Аверс» г. Казань 415 73. ПАО «АК БАРС» БАНК г. Казань 2590 Южный федеральный округ Краснодарский край 74. КБ «Кубань Кредит» ООО г. Краснодар 2518 Ростовская область 75. ПАО КБ «Центр-инвест» г. Ростов-на-Дону 2225 Республика Крым и г. Севастополь 76. РНКБ Банк (ПАО) г. Симферополь 1354 77. АО «ГЕНБАНК» г. Симферополь 2490 Уральский федеральный округ Свердловская область 78. ПАО КБ «УБРиР» г. Екатеринбург 429 79. ПАО Банк Синара г. Екатеринбург 705 80. АО «ВУЗ-банк» г. Екатеринбург 1557 81. ПАО «МЕТКОМБАНК» г. Каменск-Уральский 2443 Тюменская область 82. АО БАНК «СНГБ» г. Сургут 588 Челябинская область 83. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» г. Челябинск 485 84. ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» г. Челябинск 493 85. Банк «КУБ» (АО) г. Магнитогорск 2584 Сибирский федеральный округ Новосибирская область 86. Банк «Левобережный» (ПАО) г. Новосибирск 1343 Дальневосточный федеральный округ Амурская область 87. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) г. Благовещенск 1810 Приморский край 88. АО «Дальневосточный банк» г. Владивосток 843 89. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» г. Владивосток 2733
-
Михаил Балакин назначен директором Департамента данных, проектов и процессов (28.02.2024)
Приказом Председателя Банка России с 28 февраля 2024 года директором Департамента данных, проектов и процессов назначен Михаил Балакин, ранее занимавший должность директора Департамента проектов и процессов.
В структуре регулятора Департамент данных, проектов и процессов создан 15 января 2024 года. В нем будут объединены направления, связанные с проектным и процессным управлением в Банке России, а также с управлением данными.
Департамент проектов и процессов и Департамент управления данными будут упразднены в структуре регулятора с 27 апреля 2024 года.
-
Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Гефест» (28.02.2024)
Банк России приказом от 28.02.2024 № ОД-321 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Гефест» ООО КБ «Гефест» (рег. № 1046, Тверская область, г. Кимры). По величине активов кредитная организация занимала 336 место в банковской системе Российской Федерации1.
Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что кредитная организация ООО КБ «Гефест»:
- нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков3;
- допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В связи с неэффективностью и кэптивным характером бизнес ООО КБ «Гефест» на протяжении длительного периода являлся убыточным. Существенная доля корпоративного кредитного портфеля банка приходилась на юридических лиц, прямо или косвенно связанных с его бенефициарами. При этом более 60% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды. На фоне этого кредитная организация совершала операции (сделки), обеспечивавшие формальное соблюдение требований к величине капитала. Кроме того, ООО КБ «Гефест» игнорировались предписания регулятора об устранении выявленных в его деятельности нарушений в области информационной безопасности.
Приказом Банка России от 28.02.2024 № ОД-322 в ООО КБ «Гефест» назначена временная администрация Банка России, функции которой возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего4 либо ликвидатора5. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Информация для вкладчиков: ООО КБ «Гефест» является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Выплата вкладов производится ГК «АСВ». Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии ГК «АСВ»
(8 800 200-08-05), а также на сайте ГК «АСВ» в сети Интернет (https://www.asv.org.ru/) в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи».
1 Согласно данным отчетности на 01.02.2024.
2 Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3 Вкладчик — гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, указанное в статье 5.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации.
4 В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
5 В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».